Apa itu Asuransi Jiwa?

Oleh:   PLAN MARKETING PLAN MARKETING   |   Desember 15, 2017
Asuransi jiwa adalah perlindungan terhadap kerugian finansial yang akan diakibatkan dari kematian tertanggung secara dini. Penerima manfaat bernama menerima hasil panen dan dengan demikian dilindungi dari dampak finansial kematian tertanggung. Manfaat kematian dibayar oleh perusahaan asuransi jiwa dengan pertimbangan pembayaran premi yang dilakukan oleh tertanggung. Asuransi jiwa dirancang untuk membantu memastikan orang yang Anda cintai aman secara finansial. 

Apa itu asuransi jiwa ?

asuransi jiwa adalah

Intinya, asuransi jiwa adalah produk yang dirancang untuk membantu melindungi orang-orang yang bertanggung jawab secara finansial jika terjadi kematian Anda. Polis asuransi jiwa adalah kontrak pelindung antara Anda (tertanggung) dan perusahaan asuransi (perusahaan asuransi). 

Kontrak ini dimaksudkan untuk memberikan keuntungan finansial langsung, yang dikenal sebagai manfaat kematian, kepada orang pilihan Anda jika Anda harus meninggal selama periode yang Anda pilih untuk ditutupi. Individu yang Anda tunjuk untuk menerima manfaat kematian disebut sebagai penerima manfaat. Jumlah manfaat yang dibayarkan kepada penerima manfaat (atau penerima manfaat) ditentukan oleh jumlah cakupan yang Anda pilih untuk dibeli.

Asal-usul asuransi merentang kembali ribuan tahun ke masyarakat kuno. Tapi, prinsip dasar asuransi belum banyak berubah sejak saat itu: Sekelompok orang menginvestasikan sebagian dari pendapatan mereka ke dalam "kumpulan dana" yang pepatah untuk membantu melindungi sesuatu yang bernilai. Dana ini disimpan dalam cadangan dan dikelola oleh entitas yang bertanggung jawab atas "kolam". Jika salah satu investor tersebut mengalami kerugian atau kerusakan pada aset yang dilindungi, mereka berhak mendapatkan sejumlah uang untuk mengkompensasi kerugian tersebut. 

Individu yang diasuransikan memiliki kemampuan untuk membuat "klaim" atas kesepakatan mereka dengan siapapun yang mereka beli dari kebijakan perlindungan mereka. Semua ini berhasil karena sangat tidak mungkin setiap kontributor "kumpulan dana" itu semua akan mengajukan klaim pada saat yang bersamaan. Kebanyakan orang terbiasa dengan jenis pengaturan ini dari pembelian asuransi kendaraan bermotor atau pemilik rumah. Asuransi jiwa beroperasi dengan prinsip dasar yang sama.


Cara Kerja Asuransi Jiwa


Asuransi jiwa adalah kontrak antara individu dengan kepentingan yang dapat diasuransikan dan perusahaan asuransi jiwa untuk mentransfer risiko finansial kematian dini kepada perusahaan asuransi dengan imbalan sejumlah premi tertentu. Tiga komponen utama kontrak asuransi jiwa adalah manfaat kematian, pembayaran premi dan, dalam kasus asuransi jiwa permanen, akun nilai tunai.

Manfaat Kematian

Manfaat kematian adalah jumlah uang yang akan didapat penerima tertanggung dari perusahaan asuransi setelah kematian tertanggung. Meskipun jumlah manfaat kematian ditentukan oleh tertanggung, perusahaan asuransi harus menentukan apakah ada kepentingan yang dapat diasuransikan dan apakah tertanggung dapat memenuhi syarat untuk cakupan berdasarkan persyaratan underwritingnya.

Pembayaran Premi

Dengan menggunakan statistik berdasarkan aktuaris, perusahaan asuransi menentukan jumlah premi yang dibutuhkan untuk menutupi biaya kematian. Faktor-faktor seperti usia pertanggungjawaban, riwayat keluarga pribadi dan keluarga, dan gaya hidup merupakan faktor penentu risiko utama. Selama tertanggung membayar premi sesuai kesepakatan, perusahaan asuransi tetap berkewajiban untuk membayar santunan kematian. Untuk kebijakan jangka panjang, jumlah premi termasuk biaya asuransi. Untuk polis permanen, jumlah premi termasuk biaya asuransi ditambah jumlah yang disetorkan ke rekening nilai tunai.


Nilai Tunai

Asuransi jiwa tetap mencakup komponen nilai tunai yang melayani dua tujuan. Ini adalah rekening tabungan yang memungkinkan tertanggung untuk mengumpulkan modal yang bisa menjadi keuntungan hidup. Modal terakumulasi dengan dasar pajak tangguhan dan dapat digunakan untuk tujuan apapun sementara tertanggung hidup. Hal ini juga digunakan oleh perusahaan asuransi untuk mengurangi risikonya. Seiring nilai tunai terakumulasi, jumlah perusahaan asuransi berisiko akan kehilangan seluruh manfaat kematian, yaitu bagaimana ia dapat mengenakan premi tingkat tetap.

Berapa biaya asuransi jiwa?


Harga yang Anda bayar untuk asuransi jiwa ditentukan oleh sejumlah faktor, termasuk berapa cakupan dan jenis kebijakan yang mungkin Anda perlukan.

Orang yang mengajukan permohonan asuransi jiwa mungkin ditanya pertanyaan pribadi, gaya hidup, dan masalah kesehatan oleh agen asuransi berlisensi (dan terkadang pemeriksa medis). Informasi ini, bersama dengan penggunaan tabel aktuaria, membantu perusahaan asuransi menempatkan Anda pada "kelas kelas". Kelas tingkat adalah klasifikasi, yang digunakan oleh perusahaan asuransi jiwa, untuk menentukan produk mana yang tersedia bagi Anda dan berapa harganya.

Apakah saya membutuhkan asuransi jiwa?


Jika Anda memiliki seseorang yang bergantung pada Anda secara finansial, Anda mungkin memerlukan polis asuransi jiwa. Jika asuransi jiwa melindungi tentang apa dan siapa yang Anda cintai, maka siapa pun yang sesuai dengan salah satu kategori ini mungkin ingin mempertimbangkan sebuah kebijakan:
  • Kamu sudah menikah
  • Anda memiliki pasangan rumah tangga
  • Anda memiliki pasangan dan anak-anak
  • Anda adalah pencari nafkah utama
  • Kamu lajang dengan anak-anak
  • Anda punya rumah
  • Anda memiliki bisnis Anda
  • Anda memiliki pinjaman mahasiswa
  • Kamu sudah pensiun

Kapan membeli asuransi jiwa?


Asuransi jiwa sangat cocok untuk kebanyakan orang tanpa memandang usia atau situasi. Namun, sering kali disarankan agar Anda mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa lebih awal - mungkin bahkan sebelum Anda berpikir Anda memerlukannya. Alasan untuk ini adalah bahwa usia adalah faktor kunci dalam biaya premi Anda. Semakin tua Anda, semakin tinggi premi Anda. Tentu saja, tergantung pada jenis asuransi jiwa, faktor lain dapat dipertimbangkan, seperti riwayat kesehatan. Namun, jika Anda masih muda dan sehat, mungkin tidak ada waktu yang lebih baik untuk membeli polis asuransi jiwa pertama Anda.

Apa yang bisa digunakan untuk asuransi jiwa?


Polis asuransi jiwa dapat membantu melindungi orang-orang penting dalam kehidupan Anda dari perjuangan finansial jika Anda meninggal sebelum waktunya. Ini adalah penggunaan asuransi jiwa yang paling umum:
  • Membayar biaya pemakaman dan tagihan medis
  • Meliputi pembayaran hipotek dan sewa
  • Membayar hutang yang termasuk pinjaman mahasiswa, tagihan kartu kredit dan pembayaran mobil
  • Membayar biaya penitipan anak jika Anda adalah orang tua yang tinggal di rumah atau orang tua yang harus memasuki dunia kerja
  • Menyimpan biaya kuliah untuk anak-anak Anda
  • Berkontribusi pada warisan bagi anak-anak Anda atau rekening pensiun untuk pasangan Anda
Tidak semua orang memiliki tanggung jawab finansial yang sama. Jadi, tidak ada satu jenis cakupan yang secara inheren lebih baik daripada yang lain. Yang paling penting adalah menemukan solusi yang paling sesuai untuk situasi keuangan pribadi Anda. Anda dapat membuat pikiran Anda merasa lega mengetahui bahwa jika Anda memerlukan asuransi jiwa, Anda telah mengambil langkah-langkah untuk membantu melindungi warisan Anda. Bicaralah dengan salah satu agen berlisensi kami untuk menentukan jenis polis asuransi apa yang terbaik untuk keluarga Anda dan mulailah proses aplikasi.

Tampilkan Komentar